O empréstimo habitacional é uma das maneiras mais frequentes de alcançar o sonho da casa própria. Neste conteúdo, vamos esclarecer as

Queremos ajudar você a entender melhor como o financiamento funciona e ter o maior número de informações sobre o tema.

O sonho do imovél próprio é compartilhado por inúmeros brasileiros.

Vem com a gente tirar todas as dúvidas sobre financiamento imobiliário!

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido por instituições financeiras para a compra de imóveis. Nesse procedimento, a instituição financeira quita o valor do imóvel diretamente ao vendedor, e o comprador se compromete a reembolsar essa quantia em prestações mensais, com acréscimo de juros e outras tarifas

Quais são os requisitos para obter um financiamento imobiliário?

Para obter um financiamento imobiliário, é necessário cumprir alguns requisitos básicos. Em geral, os bancos exigem:

• Confirmação de rendimentos
• Histórico de crédito positivo
• Identificação pessoal (RG, CPF, prova de endereço)
• Relatório de Imposto de Renda

Cada banco ou entidade financeira possui suas próprias condições, então é essencial fazer uma pesquisa e analisar as alternativas antes de decidir onde pedir o crédito habitacional.

Como funciona a avaliação de crédito?

A análise de crédito é uma fase vital no procedimento de aquisição de um imóvel. Os bancos e instituições financeiras verificam o histórico financeiro do pedido para avaliar a habilidade de quitar o financiamento. Aspectos como score de crédito, registros de pagamentos e endividamento são considerados.

Conservar um registro de crédito positivo, quitar os pagamentos em dia e evitar dívidas excessivas são ações que ajudam a aprimorar sua análise de crédito

Tipos de financiamento

Há diversas modalidades de crédito habitacional, cada uma com suas particularidades. As opções mais frequentes incluem:

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH): Utiliza recursos do FGTS e tem limites de valor para o imóvel.
• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): Não possui limite de valor e utiliza recursos do mercado financeiro.
• Consórcio Imobiliário: Os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum e são contemplados com uma carta de crédito para a compra do imóvel.

Cada tipo de financiamento tem suas vantagens e desvantagens, sendo importante sanar suas dúvidas para analisar qual se encaixa melhor nas suas necessidades.

FGTS no financiamento imobiliário?

Sim, o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser utilizado no financiamento imobiliário. Ele pode ser usado para:

• Dar entrada no imóvel
• Amortizar ou quitar o saldo devedor
• Pagamento de parte das prestações

Para acessar o FGTS, é preciso cumprir alguns critérios, como ter pelo menos três anos de serviço sob o regime do FGTS e não ter outro imóvel na mesma região.

Quais são as taxas envolvidas no financiamento imobiliário?

Fora os juros, o crédito habitacional inclui tarifas adicionais que podem afetar o valor total do financiamento. As taxas mais importantes são:

• Taxa de Juros: Percentual aplicado sobre o montante financiado.
• Taxa de Gestão: Encargo pela administração do crédito.
• Seguros: Proteção contra Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Estruturais da Propriedade (DFI).
• Taxa de Avaliação da Propriedade: Custo da análise realizada pela instituição financeira

É fundamental levar em conta todas essas tarifas ao planejar seu crédito, para evitar surpresas e assegurar que o valor das prestações se encaixe no seu planejamento financeiro.

Qual é a diferença entre taxa de juros fixa e variável?

No crédito habitacional, os encargos de juros podem ser fixos ou flutuantes. A taxa fixa se mantém inalterada ao longo de todo o prazo do financiamento, oferecendo mais proteção e previsibilidade ao comprador. Por outro lado, a taxa flutuante pode variar conforme índices econômicos, como a inflação.

Decidir entre taxa fixa e flutuante depende do seu perfil e das condições econômicas. A taxa fixa é perfeita para quem busca previsibilidade, enquanto a flutuante pode ser benéfica em momentos de baixa inflação.

Quanto tempo leva para aprovar um financiamento imobiliário?

A duração para a liberação de um crédito habitacional pode oscilar bastante, conforme a entidade financeira e a complexidade do procedimento.

Em geral, a aprovação pode demorar entre 15 e 45 dias. Para acelerar o trâmite, é essencial ter toda a documentação exigida em mãos e preservar um bom registro de crédito.

É possível antecipar o pagamento das parcelas?

Sim, é viável quitar antecipadamente as parcelas do crédito habitacional. Essa prática é chamada de amortização e pode contribuir para diminuir o valor total pago ao longo do tempo. Existem duas modalidades de amortização:

• Diminuição do montante das prestações: Mantendo o prazo inicial do crédito.
• Encurtamento do prazo: Mantendo o montante das prestações.

Cada banco tem suas próprias diretrizes para a amortização, por isso é essencial checar as condições e esclarecer todas as suas dúvidas antes de tomar uma decisão

O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?

A inadimplência no financiamento imobiliário pode ter consequências graves. Inicialmente, o banco pode tentar negociar as parcelas em atraso. Caso a situação não seja regularizada, o imóvel pode ser leiloado para quitar a dívida. Para evitar esse problema, é fundamental planejar bem o financiamento e ter uma reserva financeira para imprevistos.