Dúvidas Principais: Financiamento Imobiliário
O empréstimo habitacional é uma das maneiras mais frequentes de alcançar o sonho da casa própria. Neste conteúdo, vamos esclarecer as principais dúvidas sobre essa modalidade!
Queremos ajudar você a entender melhor como o financiamento funciona e ter o maior número de informações sobre o tema.
O sonho do imovél próprio é compartilhado por inúmeros brasileiros.
Vem com a gente tirar todas as dúvidas sobre financiamento imobiliário!
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é um empréstimo concedido por instituições financeiras para a compra de imóveis. Nesse procedimento, a instituição financeira quita o valor do imóvel diretamente ao vendedor, e o comprador se compromete a reembolsar essa quantia em prestações mensais, com acréscimo de juros e outras tarifas
Quais são os requisitos para obter um financiamento imobiliário?
Para obter um financiamento imobiliário, é necessário cumprir alguns requisitos básicos. Em geral, os bancos exigem:
- Confirmação de rendimentos
- Histórico de crédito positivo
- Identificação pessoal (RG, CPF, prova de endereço)
- Relatório de Imposto de Renda
Cada banco ou entidade financeira possui suas próprias condições, então é essencial fazer uma pesquisa e analisar as alternativas antes de decidir onde pedir o crédito habitacional.
Como funciona a avaliação de crédito?
A análise de crédito é uma fase vital no procedimento de aquisição de um imóvel. Os bancos e instituições financeiras verificam o histórico financeiro do pedido para avaliar a habilidade de quitar o financiamento. Aspectos como score de crédito, registros de pagamentos e endividamento são considerados.
Conservar um registro de crédito positivo, quitar os pagamentos em dia e evitar dívidas excessivas são ações que ajudam a aprimorar sua análise de crédito
Tipos de financiamento
Há diversas modalidades de crédito habitacional, cada uma com suas particularidades. As opções mais frequentes incluem:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): Utiliza recursos do FGTS e tem limites de valor para o imóvel.
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): Não possui limite de valor e utiliza recursos do mercado financeiro.
- Consórcio Imobiliário: Os participantes contribuem mensalmente para um fundo comum e são contemplados com uma carta de crédito para a compra do imóvel.
Cada tipo de financiamento tem suas vantagens e desvantagens, sendo importante sanar suas dúvidas para analisar qual se encaixa melhor nas suas necessidades.
FGTS no financiamento imobiliário?
Sim, o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pode ser utilizado no financiamento imobiliário. Ele pode ser usado para:
- Dar entrada no imóvel
- Amortizar ou quitar o saldo devedor
- Pagamento de parte das prestações
Para acessar o FGTS, é preciso cumprir alguns critérios, como ter pelo menos três anos de serviço sob o regime do FGTS e não ter outro imóvel na mesma região.
Quais são as taxas envolvidas no financiamento imobiliário?
Fora os juros, o crédito habitacional inclui tarifas adicionais que podem afetar o valor total do financiamento. As taxas mais importantes são:
- Taxa de Juros: Percentual aplicado sobre o montante financiado.
- Taxa de Gestão: Encargo pela administração do crédito.
- Seguros: Proteção contra Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Estruturais da Propriedade (DFI).
- Taxa de Avaliação da Propriedade: Custo da análise realizada pela instituição financeira
É fundamental levar em conta todas essas tarifas ao planejar seu crédito, para evitar surpresas e assegurar que o valor das prestações se encaixe no seu planejamento financeiro.
Qual é a diferença entre taxa de juros fixa e variável?
No crédito habitacional, os encargos de juros podem ser fixos ou flutuantes. A taxa fixa se mantém inalterada ao longo de todo o prazo do financiamento, oferecendo mais proteção e previsibilidade ao comprador. Por outro lado, a taxa flutuante pode variar conforme índices econômicos, como a inflação.
Decidir entre taxa fixa e flutuante depende do seu perfil e das condições econômicas. A taxa fixa é perfeita para quem busca previsibilidade, enquanto a flutuante pode ser benéfica em momentos de baixa inflação.
Quanto tempo leva para aprovar um financiamento imobiliário?
A duração para a liberação de um crédito habitacional pode oscilar bastante, conforme a entidade financeira e a complexidade do procedimento.
Em geral, a aprovação pode demorar entre 15 e 45 dias. Para acelerar o trâmite, é essencial ter toda a documentação exigida em mãos e preservar um bom registro de crédito.
É possível antecipar o pagamento das parcelas?
Sim, é viável quitar antecipadamente as parcelas do crédito habitacional. Essa prática é chamada de amortização e pode contribuir para diminuir o valor total pago ao longo do tempo. Existem duas modalidades de amortização:
- Diminuição do montante das prestações: Mantendo o prazo inicial do crédito.
- Encurtamento do prazo: Mantendo o montante das prestações.
Cada banco tem suas próprias diretrizes para a amortização, por isso é essencial checar as condições e esclarecer todas as suas dúvidas antes de tomar uma decisão
O que acontece se eu não conseguir pagar as parcelas?
A inadimplência no financiamento imobiliário pode ter consequências graves. Inicialmente, o banco pode tentar negociar as parcelas em atraso. Caso a situação não seja regularizada, o imóvel pode ser leiloado para quitar a dívida. Para evitar esse problema, é fundamental planejar bem o financiamento e ter uma reserva financeira para imprevistos.